הלבנת הון – מהי?

הגדרת "הלבנת הון"
הלבנת הון על פי הגדרתה היא ביצוע פעולה ברכוש, שמקורו בפשיעה במטרה להסתיר או לטשטש את מקור הרכוש, את זהותם של בעלי הזכויות בו, את מיקומו, להטמיעו ברכוש חוקי ולהכינו לשימוש חוזר. להלבנת הון ישנם מספר שלבים המלווים אותה החל מעבירת המקור - העבירה שבאמצעותה הופק ההון, החל בפעולות ההלבנה עצמן השזורות לאורך "שרשרת ההלבנה", וכלה בשימושים הנוספים שנעשים בהון לאחר הלבנתו.
בעיקרון, מדובר ברכוש והון שמקורם בפשיעה, שהוסוו והושתלו במערכת הכלכלית-פיננסית, כדי שיוכרו כחוקיים. "הלבנת הון" או "כיבוס כספים" (Money Laundering), נעשית במטרה לטשטש את מקור הרכוש ואת זהות בעליו.

מה הרציונאל שעומד בבסיס החוק?
אחד מהרציונאליים שעמד בבסיס החוק הינו שלא יהיה ניתן להשתמש בהון שהוצא ממחזור לצורך מימון עסקאות עברייניות נוספות. רציונאל נוסף שעמד לנגד המחוקק הינו למנוע את יצירת הרווח מעבריינים ובכך לבטל תמריצים כספיים לעבור עבירה.

המלחמה בהלבנת ההון
ההקלות בהעברת כספים בשווקים בינלאומיים כמו גם שכלול המערכות הפיננסיות בעולם, מסייעים לאפשרות להלבין כספים. הלבנת הון קשורה באופן ישיר לפשיעה שאינה דווקא עבירות צווארון לבן, מכיוון ומדובר פעמים רבות בכספים שהתקבלו על ידי סחר בסמים, סחר בלתי חוקי בנשק, סחר בנשים ובילדים או בגביית דמי חסות עשויים לעשות דרכם לחשבונות בנק המצויים ברחבי העולם.

חשוב לציין כי כיום הביטוי הלבנת הון משמש לבסס כל פעילות פיננסית שאינה חוקית. כתוצאה מהרחבה זו של ההגדרה, הפעילות הבלתי חוקית של הלבנת הון נעשית היום לא רק בידי חברי ארגוני פשע אלא גם בידי אנשים "מן היישוב".

השיטה בדרך כלל זהה: הפקדת כסף (בדרך כלל מזומן) בחשבון בנק תוך טשטוש מקורו וזהות בעליו. בהמשך נעשות בדרך-כלל פעולות פיננסיות "תמימות": המרות מטבע, רכישת נכסים פיננסיים, העברות לבנקים אחרים והעברות למדינות אחרות. לאחר שמקור הכסף טושטש, הכסף נראה "לבן" ולגיטימי. הוא הוטמע במערכת הכלכלית ואינו מעורר חשד.